Cómo cobrar a una empresa por Yappy o transferencia
Para cobrarle a una empresa por Yappy o transferencia en Panamá, lo decisivo no es recibir el dinero sino identificarlo: saber de quién es cada pago y qué factura paga. Esta guía cubre tres vías: la transferencia entre bancos por ACH, la transferencia dentro del mismo banco y Yappy.
Yappy es el servicio de pagos por celular que funciona con varios bancos panameños, y su sitio oficial dice que más de un millón de personas lo tienen en Panamá. ACH es la plataforma de transferencias entre instituciones financieras que opera Telered. Aquí verás qué pedirle al cliente para identificar cada pago, qué comprobante vale y cómo cuadrar cada abono con su factura.
Qué diferencia hay entre Yappy, ACH y una transferencia del mismo banco
Cuándo tienes el dinero y cuánto te cuesta cambia según la vía. Datos de las fuentes oficiales de cada servicio:
| Vía | Cuándo tienes el dinero | Costo para ti |
|---|---|---|
| Transferencia en el mismo banco | De inmediato: no pasa por compensación | Según tu banco |
| ACH entre bancos | Depende de la hora: ACH libera fondos 3 veces al día y cada banco aplica sus políticas | Según los bancos |
| ACH Xpress | En el acto, las 24 horas, todos los días, hasta $5,000 por transacción | Según los bancos |
| Yappy a tu negocio | Lo ves al instante en Yappy Comercial; llega a tu cuenta en lote, programado para el día siguiente (máximo 2 días hábiles) | 1 % + ITBMS de cada pago recibido, mínimo $0.02 |
| Cheque | Cuando se hace efectivo. Vence a los 3 meses; el de gerencia, al año | Según tu banco |
Fuentes: preguntas frecuentes de ACH y página de ACH Xpress de Telered, centro de ayuda de Yappy Comercial y Superintendencia de Bancos de Panamá, consultados el 29 de septiembre de 2026. ACH Xpress funciona solo entre los bancos adheridos que lista Telered, y las comisiones cambian: confírmalas antes de decidir.
Qué pedirle al cliente para identificar cada pago
Los pagos sin dueño se evitan antes de que el cliente pague. Pide esto por escrito, en la cotización aceptada o en el correo con la factura:
- El número de factura en la descripción del pago. Por ejemplo, “Pago F-0142” en el campo de descripción o referencia de la transferencia. Si paga varias, todas.
- Un aviso de pago cuando pague varias facturas juntas. Un correo o mensaje con qué facturas paga, cuánto a cada una y si retuvo algo.
- El comprobante del banco o de Yappy, con fecha, monto y número de referencia. Sirve para buscar el pago, no para darlo por cobrado.
- El nombre de quien paga, si no es el cliente. A veces paga una empresa hermana, el dueño desde su cuenta personal o una aseguradora, y el pago aparece con un nombre que no reconoces.
- El certificado de retención, si es agente de retención del ITBMS. Según la DGI, los grandes compradores retienen el 50 % del ITBMS de tu factura y deben entregarte un certificado de las retenciones de cada mes. Sin él, la diferencia parece una deuda.
- Que pague a tu negocio, no a una persona. En Yappy, con tu QR o desde el Directorio; por transferencia, a la cuenta de la empresa que emitió la factura.
Qué datos poner en la factura para que te paguen bien
Un dato mal copiado devuelve la transferencia o la manda a otro lado. Pon en cada factura, junto a la fecha de vencimiento:
- El nombre exacto del titular de la cuenta, como aparece en el banco.
- El banco, el tipo de cuenta (ahorros o corriente) y el número de cuenta.
- Tu RUC con su dígito verificador, para que el cliente te registre bien como proveedor. Ver RUC y dígito verificador.
- Cómo pagar por Yappy: el nombre de tu negocio en el Directorio o un QR impreso.
- Qué escribir en la descripción del pago y a dónde mandar el comprobante.
Qué comprobante vale para dar un pago por recibido
Solo vale lo que ves acreditado en tu cuenta o en tu historial de Yappy Comercial. Una captura de pantalla o un PDF reenviado dicen que el cliente dice que pagó; tu banco dice si pagó. Revisa antes de entregar, de liberar un trabajo o de marcar la factura como pagada.
En Yappy Comercial el pago aparece al instante en el tablero, aunque el dinero llegue a tu cuenta después. Mientras el banco no lo procesa, el historial lo marca “en tránsito”. En una ACH entre bancos, la acreditación depende del ciclo en que el banco del cliente cargó la transferencia: si no la ves, espera al siguiente ciclo antes de reclamar.
Un cheque no es un pago hasta que se hace efectivo. Según la Superintendencia de Bancos, los cheques personales y comerciales vencen a los 3 meses y los de gerencia al año: deposítalo el mismo día.
Cuando el pago entra, confírmale al cliente lo recibido y lo que falta. Si te pide un comprobante tuyo, dale un recibo de pago.
Cómo conciliar abonos con facturas
Conciliar es cruzar lo que entró al banco con lo que te deben, factura por factura. Hazlo cada día que entren pagos o, como mínimo, una vez por semana:
- 1
Descarga los movimientos
Saca los créditos del banco y el historial de Yappy Comercial desde la última conciliación. Ese historial muestra hasta 3 meses, según Yappy: no dejes pasar tanto tiempo.
- 2
Cruza cada crédito con una factura
Busca primero por número de factura en la descripción, luego por monto exacto y luego por nombre. Un monto que no calza con ninguna factura puede ser un abono parcial o la suma de varias.
- 3
Registra el abono en su factura
Con la fecha en que se acreditó, la forma de pago, el monto, la referencia y el comprobante. Si es parcial, la factura queda abonada con su saldo; si cubre varias, reparte según el aviso de pago.
- 4
Registra cada diferencia con su motivo
La retención del ITBMS se registra como retención, con su certificado. La comisión de Yappy es un gasto tuyo, no un faltante del cliente: Yappy la cobra aparte, en un solo débito diario, y tu cliente no la paga.
- 5
Aparta lo que no identifiques
Anota cada crédito sin dueño en una lista aparte y pregunta a los clientes con facturas de ese monto. No lo apliques a la factura más vieja por intuición.
- 6
Confirma el saldo con el cliente
Avisa lo recibido y lo pendiente. Una vez al mes, un estado de cuenta con todas sus facturas y abonos evita que una diferencia crezca.
Un ejemplo de conciliación de una semana
Estos son los créditos que recibió en una semana Frío Norte, una empresa inventada de mantenimiento de aire acondicionado, y cómo aplicó cada uno. Todas sus facturas llevan ITBMS del 7 %.
| Crédito recibido | Monto | Cómo se aplicó |
|---|---|---|
| ACH del Hotel Brisa, descripción “Pago F-0150” | $2,070.00 | F-0150 era de $2,140.00 ($2,000.00 más $140.00 de ITBMS). El hotel es agente de retención y retuvo el 50 % del ITBMS, $70.00. Abono de $2,070.00 más retención de $70.00 con su certificado: saldo $0.00 |
| Yappy de Clínica Norte, sin descripción | $535.00 | Calza con F-0151, de $535.00. Se confirma con la clínica y se registra: saldo $0.00 |
| ACH de Distribuidora Sur, descripción “F-0147 F-0149” | $963.00 | Según su aviso de pago: $642.00 a F-0147 y $321.00 a F-0149. Saldo $0.00 en las dos |
| Depósito sin nombre ni descripción | $400.00 | No calza con ninguna factura. Va a la lista de pagos sin identificar |
Si Frío Norte hubiera registrado solo los $2,070.00 del hotel, la factura F-0150 quedaría con $70.00 de saldo que nadie le debe, y en unas semanas aparecería como vencida.
Errores típicos al cobrar por Yappy y transferencia
- Entregar contra una captura. Verifica el crédito en tu banco o en Yappy Comercial.
- Cobrar por Yappy a tu número personal. Mezclas el dinero de la casa con el del negocio. Además, según la ayuda de Yappy, quien recibe en su número personal, durante varios meses, más de 50 pagos que sumen más de $10,000 pasa a ser identificado como negocio y paga la comisión de comercio.
- Aplicar el pago a la factura equivocada. Sin número de factura, el pago cae en la más vieja y la otra aparece vencida. Pregunta antes de aplicar.
- Marcar como pagada una factura con un abono parcial. Queda abonada, con saldo, hasta que el saldo llegue a cero.
- Olvidar la retención del ITBMS. La factura queda con un saldo que el cliente no debe. Lo explica la guía de retención del ITBMS.
- Conciliar una vez al mes. Con decenas de pagos, un mes después ya nadie recuerda de quién era el depósito sin nombre.
Qué hacer si un pago no aparece o llegó a otra cuenta
Si el cliente dice que pagó y el dinero no aparece, pídele el comprobante con el número de referencia y la cuenta de destino que usó. Con esos datos, su banco puede rastrear la transferencia. Mientras tanto, la factura sigue pendiente.
Si el pago llegó a otra persona por error, lo gestiona quien lo envió. Para Yappy, la ayuda oficial le indica pedir la devolución a quien lo recibió y, si no lo conoce, llamar al centro de atención de su banco. Un reclamo formal se presenta primero al banco, que tiene 30 días calendario para responder; si no responde o la respuesta no satisface, se puede llevar a la Superintendencia de Bancos.
Cómo llevar los abonos en un sistema
Si usas NousCRM, cada abono se registra en su factura con la fecha, la forma de pago (transferencia, Yappy, efectivo, cheque o tarjeta) y el comprobante, y el estado de la factura sale solo del saldo y la fecha: pendiente, abonada, pagada o vencida. Lo que no hace es cobrar: no es una pasarela de pago, así que el dinero llega a tu banco o a tu Yappy Comercial y ahí registras lo que ya viste acreditado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra Yappy a un negocio?
Según el centro de ayuda de Yappy Comercial, 1 % + ITBMS del monto de cada pago recibido, con un mínimo de $0.02, cobrado en un solo débito diario. Tu cliente no paga esa comisión. Confirma la tarifa vigente antes de decidir.
¿Puedo cobrar por Yappy a un cliente que no es de Banco General?
Sí, si su banco está en Yappy. Según la ayuda de Yappy, los clientes de Banco General, St. Georges Bank y Banisi se registran desde la app de su banco, y los de Credicorp Bank, Davivienda, Caja de Ahorros y MetroBank desde Yappy App.
¿Cuánto tarda una transferencia ACH?
Entre cuentas del mismo banco, se acredita de inmediato. Entre bancos, ACH libera fondos 3 veces al día, así que depende de la hora en que el banco del cliente cargó la transferencia. ACH Xpress, donde el banco lo ofrece, acredita en el acto hasta $5,000 por transacción.
¿Una captura de pantalla sirve como comprobante?
Sirve para buscar el pago, no para darlo por hecho. Da por cobrado solo lo que ves acreditado en tu cuenta o en Yappy Comercial.
¿Qué hago si el cliente me pagó de menos?
Revisa si retuvo ITBMS o si aplicó una nota de crédito. Si no, registra el abono, deja el saldo abierto y avísale al cliente el monto exacto que falta, con el número de factura.
Fuentes
Consultadas el 29 de septiembre de 2026.
- Yappy: centro de ayuda de Yappy Comercial, con comisiones, acreditación e historial de pagos
- Yappy: centro de ayuda para personas, con los bancos del ecosistema y la comisión por pagos recibidos
- Yappy: Botón de Pago, con el número de personas que usan Yappy en Panamá
- Telered: preguntas frecuentes de ACH Directo
- Telered: ACH Xpress, transferencias inmediatas entre bancos
- Superintendencia de Bancos de Panamá: preguntas frecuentes del servicio de atención al cliente bancario
- Dirección General de Ingresos: agentes de retención del ITBMS